I First-Time Buyers (FTB) nel Regno Unito sono coloro che acquistano una proprietà residenziale per la prima volta e non hanno mai posseduto, né detenuto un interesse su una proprietà, né nel Regno Unito né all’estero ​(First time buyer). Questo status consente loro di accedere a numerosi vantaggi governativi e agevolazioni fiscali per facilitare l’ingresso nel mercato immobiliare, in un contesto in cui l’acquisto di una casa può essere difficile, soprattutto a causa dell’aumento dei prezzi degli immobili.

Vantaggi offerti ai First-Time Buyers

I First-Time Buyers godono di diversi vantaggi fiscali e di accesso a schemi di supporto. Tra i principali benefici vi sono:

1. Esenzione dallo Stamp Duty Land Tax (SDLT):
   I First-Time Buyers non pagano lo Stamp Duty Land Tax (SDLT) su proprietà fino a £425.000. Per le proprietà con un valore compreso tra £425.000 e £625.000, si paga il 5% solo sulla parte che supera le £425.000. Se il prezzo della proprietà supera i £625.000, non si applicano agevolazioni e si pagano le aliquote standard ​(First time buyer).
2. First Homes Scheme:
   Questo schema, introdotto nel 2021, offre la possibilità di acquistare nuove proprietà con uno sconto tra il 30% e il 50% sul valore di mercato, rendendo più accessibile l’acquisto per chi ha un reddito inferiore a £80.000 (o £ 90.000 a Londra). Tuttavia, lo schema è disponibile solo per determinati unita’ immobiliari e le autorità locali possono dare priorità a key workers o persone con particolari esigenze abitative .
3. Shared Ownership:
   Questo schema consente di acquistare una percentuale di una proprietà, solitamente tra il 10% e il 75%, mentre si paga un affitto per la parte restante. I compratori possono gradualmente aumentare la propria quota di proprietà tramite un processo chiamato “staircasing” fino al 100%. È un’opzione flessibile per chi non può permettersi subito l’acquisto totale di una casa​.
4. Lifetime ISA (LISA):
   La Lifetime ISA è pensata per incentivare il risparmio per l’acquisto della prima casa o per la pensione. Si possono risparmiare fino a £4.000 all’anno e ottenere un bonus del 25% dal governo, con un massimo di £1.000 all’anno. Il denaro risparmiato in una LISA può essere usato per acquistare una casa dal valore massimo di £450.000​.

Opzioni di acquisto per i First-Time Buyers

I First-Time Buyers nel Regno Unito possono accedere a una varietà di opzioni di acquisto, pensate per soddisfare esigenze diverse in base alle possibilità economiche e alla localizzazione della proprietà. Tra queste:

1. First Homes Scheme:
   Come menzionato, il First Homes Scheme permette di acquistare case nuove con uno sconto significativo sul prezzo di mercato, il che riduce l’importo necessario per ottenere un mutuo e agevola l’ingresso nel mercato immobiliare. Lo schema prevede che il compratore ottenga un mutuo per almeno il 50% del valore della proprietà​.
2. Shared Ownership:
   Con questa formula, si può acquistare solo una parte della casa e pagare un affitto sul resto. La flessibilità di aumentare gradualmente la propria quota di proprietà è un vantaggio per chi vuole entrare nel mercato immobiliare con un investimento iniziale ridotto​.
3. Help to Build:
   Per coloro che desiderano costruire la propria casa, il governo offre il programma Help to Build, che prevede prestiti governativi per coprire fino al 40% del costo di costruzione. Questo schema rende più accessibile la realizzazione di una casa su misura, riducendo il fabbisogno di capitale iniziale​.
4. Right to Buy e Rent to Buy:
   Lo schema Right to Buy consente agli inquilini degli alloggi delle autorita’ locali (case popolari) di acquistare la loro casa a condizioni favorevoli, mentre il Rent to Buy permette di affittare una casa con l’intenzione di acquistarne la proprietà in future: una soluzione interessante per chi non dispone immediatamente di un deposito sufficiente​.

Considerazioni finali

Entrare nel mercato immobiliare come First-Time Buyer nel Regno Unito può sembrare complicato, ma grazie ai vari vantaggi fiscali e agli schemi di supporto offerti dal governo, è possibile ridurre significativamente i costi di acquisto e accedere al mercato con maggiore facilità. La scelta tra le varie opzioni di acquisto dipende dalle circostanze personali, dal reddito e dalla capacità di ottenere un mutuo, ma gli schemi come il First Homes Scheme, Shared Ownership e Lifetime ISA offrono un punto di partenza solido per chi desidera comprare la sua prima casa.